2018亚太金融科技概览

Category: FinTech / RegTech

Country or region: Asia Pacific (Overall)

Summary:
引言 自CFA Institute 关注金融科技以来,如何定义金融科技的问题就一直存在着争议。 不同的定义反映出人们不同的关注点与诉求。过去的几年中,我们所关注和研究的思路和目标一直在不断的变化。我们对于金融科技的定义也在不断更新。 早年的经验 在商业领域,人们总是矢志不渝地探寻尖端领域。正如 2016 年开始关注金融科技的研究一样,我们敲开了一扇令人激动而神秘的大门。 彼时我们的目标是回答CFA 持证人的疑问:金融科技是否会取代自己?如果答案是肯定的,那么多久会发生?我们采访了许多该领域的从业人员,他们一致认为金融科技给行业带来的影响是:颠覆、颠覆、颠覆。 我们很快就意识到我们参与的价值所在。当时金融科技还是一个全新的概念,所谓的“意见领袖”大多来自金融科技初创企业。颠覆性的观点反映出他们的使命,也是他们战斗的口号。但其中缺少了在金融科技生态系统中两个重要的利益相关方,即金融机构,以及可能更重要的监管机构。 随着大家对金融科技生态系统理解的不断加深,我们曾在 2016 年 5 月的一篇文章1中指出:“金融科技公司最理想的发展路径是与银行合作。”我们的这一判断包含了两层含义: 1. 金融机构和技术创新者都具备着对方难以复制的技能,因此,对他们而言,最好的机会是共同合作,双方都关注于自身的强项。 2. 事实证明,对于大多数金融科技初创企业来说,“企业对消费者”(B2C)模式的成本太高; 相反,“企业对企业”(B2B)模式则是初创企业唯一的机会。换句话说,初创企业通过提供技术方案与金融机构合作,这种模式更为现实。 在随后的两年中,我们的观点被多次证明是正确的,我们与该领域的从业者交流时对此感受颇深。对我们而言,最有趣的案例就是微软同华夏基金的合作(中国顶级公募基金之一)。2017 年夏,二者宣布在投资和投资顾问方面展开深入合作,这些领域都非常接近我们此前论述的核心。随后,几乎所有中国大型银行均与主要合作伙伴签订了类似协议。2018 年1 月,沃伦·巴菲特的伯克希尔哈撒韦公司宣布与亚马逊和摩根大通合作,共同进军在线医疗保险领域。 可期的未来 之前,我们对金融科技的定义是金融领域的新技术,主要是指区块链、智能投顾、移动支付与P2P 贷款2。 目前,这一定义已经远远不能涵盖我们所讨论的内容。因为我们发现,上述新业务并非对传统业务构成威胁,而是对传统业务形成了有益的补充。我们怀着开放的心态去拥抱金融科技,这样一来,金融行业及金融机构便可以具备竞争优势。 具体来看,大约一年前,我们就已经开始着手人工智能、大数据、云计算、区块链方面的研究,探究其对金融服务所产生的潜在影响,特别是在亚太地区的主要金融市场中贷款、支付、智能投顾以及保险这四大领域所受的影响如何。因而,目前我们对“金融科技”的定义粒度更细,包括“金融”与“科技”的多个方面。 在过去的一年中,我们采访了很多服务于金融机构、技术创新公司、监管机构、投资者以及研究机构的专家,这本书就是我们合作努力的结果。全书的主要结论如下(剧透警报!): 人工智能、大数据、云计算的发展使得拥有优势技术资源的团队领先没有技术资源的团队; 区块链或将对金融机构未来的运营方式产生深远影响。但鉴于该技术尚未成熟,在形成可持续商业模式、获得监管部门批准方面仍存在许多障碍需要克服; 中国在亚太地区金融科技领域的发展中处于领先的位置,在人工智能、大数据、云计算区块链领域均有涉及。而在其他亚太市场,金融科技目前仍仅局限于另类贷款、移动支付、智能投顾等; 前瞻 就在本书付梓之前,我们收到了2018 年普华永道独角兽CEO 调查3的结果。调查表明,54% 的受访高管相信,合作是成功的关键;而只有23% 的高管认为内部开发是更好的方式。 此外,近期普华永道发布的另一份报告4中,研究人员发现,与此前广受欢迎的B2C 模式相比,当下采取B2B 模式的企业将成为主流。 这听起来是不是有点耳熟?很高兴,我们正在正确的道路上前进。再次鸣谢所有对本卷顺利出刊做出贡献的人们。 1曹实,CFA.FinTech以及金融业的未来.信报,2015. http://startupbeat. hkej.com/?p=29681 2 FinTech 2017: China, Asia, and Beyond, CFA Institute, May 2017, p.3. 3 https://www.pwccn.com/en/research-and-insights/pwc-unicorn-ceo-survey-2018.html 4 https://www.pwccn.com/en/services/consulting/publications/new-trends-technology-enabling-to-b-services-whitepaper.html ......


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